Oleh Cheah Chan Fatt
Membuka akaun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) seawal usia 14 tahun merupakan langkah strategik bagi individu untuk memastikan kestabilan kewangan dan mengatasi kesan inflasi ketika usia tua. Dengan kadar dividen yang menarik sebanyak 6.30% untuk Simpanan Konvensional dan Simpanan Shariah dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bersama-sama dengan jumlah agihan sebanyak RM63.05 bilion, KWSP menawarkan platform yang kukuh untuk rakyat Malaysia membina asas kewangan yang kukuh. Inisiatif ini bukan sahaja menggalakkan golongan belia untuk mula menabung awal, malah menekankan kepentingan perancangan persaraan untuk melawan kesan negatif inflasi terhadap kuasa beli di masa hadapan.
Salah satu kelebihan utama menyimpan dengan KWSP adalah keupayaannya untuk memberikan pulangan yang konsisten dan kompetitif ke atas caruman. Kadar dividen sebanyak 6.30% seringkali melebihi kadar inflasi, memastikan nilai simpanan berkembang dalam terma sebenar. Dengan mengekalkan pulangan sebenar yang positif, KWSP melindungi simpanan persaraan individu daripada susut nilai akibat inflasi. Ini adalah sangat penting semasa persaraan apabila individu bergantung kepada simpanan mereka untuk menampung gaya hidup. Penyumbang yang memulakan tabungan awal mendapat manfaat daripada kesan penggandaan, yang meningkatkan pertumbuhan simpanan mereka dan memberikan penampan kewangan yang besar untuk tahun-tahun kemudian.
Menggalakkan golongan belia membuka akaun KWSP pada usia muda menanamkan disiplin kewangan dan perancangan jangka panjang. Ramai individu muda mungkin tidak segera menyedari kepentingan simpanan persaraan kerana tumpuan mereka kepada keperluan dan aspirasi semasa. Bagaimanapun, bermula awal membolehkan mereka mengembangkan tabiat kewangan yang sihat dan memanfaatkan kekuatan masa. Dengan caruman yang dibuat sepanjang beberapa dekad, walaupun jumlah kecil boleh terkumpul menjadi jumlah yang besar menjelang usia persaraan. Pendekatan proaktif ini membantu golongan belia untuk bersedia menghadapi ketidakpastian dan membina daya tahan terhadap perubahan ekonomi, termasuk inflasi.
Inflasi merupakan cabaran besar bagi para pesara kerana ia mengurangkan kuasa beli wang, menjadikan semakin sukar untuk mengekalkan taraf hidup yang sama dengan pendapatan tetap. Sebagai contoh, kos barangan dan perkhidmatan asas seperti penjagaan kesihatan, perumahan, dan perbelanjaan harian cenderung meningkat dari masa ke masa. Tanpa persediaan kewangan yang mencukupi, para pesara mungkin berdepan kesukaran untuk memenuhi kos yang meningkat ini. KWSP, dengan pembayaran dividennya yang stabil dan strategi pelaburan yang berhemah, menawarkan mekanisme untuk menangani cabaran ini. Dengan melabur dalam aset pelbagai dan mengekalkan perspektif jangka panjang, KWSP memastikan dana penyumbang dilindungi daripada ketidaktentuan pasaran dan tekanan inflasi.
Aspek penting lain KWSP adalah dua pilihan simpanannya—Konvensional dan Shariah. Pilihan simpanan patuh syariah memenuhi keperluan individu yang mahu pelaburan mereka selaras dengan prinsip Islam, sambil terus menikmati kadar dividen yang kompetitif. Pendekatan inklusif ini memastikan semua rakyat Malaysia boleh memanfaatkan penawaran KWSP, tanpa mengira pilihan peribadi atau agama mereka. Kedua-dua pilihan simpanan ini mematuhi garis panduan tadbir urus dan pelaburan yang ketat, memastikan ketelusan dan kebolehpercayaan untuk penyumbang.
Untuk meningkatkan lagi kesan caruman KWSP awal, literasi kewangan memainkan peranan penting. Mendidik golongan belia tentang manfaat simpanan persaraan, kuasa faedah berganda, dan risiko inflasi memberikan mereka pengetahuan untuk membuat keputusan yang bijak. Kempen kesedaran dan program pendidikan boleh merapatkan jurang pengetahuan dan menggalakkan individu muda untuk mengutamakan kesejahteraan kewangan mereka. Dengan memahami manfaat jangka panjang caruman KWSP, golongan belia lebih cenderung untuk mengambil pendekatan proaktif dalam menabung dan melihat akaun KWSP mereka sebagai alat penting untuk keselamatan masa hadapan.
Dasar dan insentif kerajaan juga memainkan peranan penting dalam mempromosikan caruman KWSP. Inisiatif seperti caruman padanan, pelepasan cukai ke atas simpanan, dan caruman mandatori oleh majikan memberikan insentif tambahan kepada individu untuk menyertai skim KWSP. Langkah-langkah ini bukan sahaja meningkatkan daya tarikan KWSP tetapi juga memastikan penyumbang dapat memaksimumkan potensi simpanan mereka. Dengan mencipta ekosistem sokongan, pembuat dasar boleh menggalakkan lebih banyak penyertaan dan membantu mengurangkan cabaran yang ditimbulkan oleh penuaan populasi dan inflasi.
Maka, membuka akaun KWSP pada usia muda adalah langkah transformasi ke arah mencapai kestabilan kewangan dan mengatasi kesan inflasi semasa persaraan. Dengan kadar dividen yang kompetitif, strategi pelaburan yang berhemah, dan kuasa penggandaan, KWSP menyediakan rangka kerja yang kukuh untuk individu membina simpanan persaraan mereka. Dengan bermula awal, meningkatkan literasi kewangan, dan memanfaatkan insentif kerajaan, golongan belia Malaysia boleh memastikan masa depan kewangan mereka terjamin dan menghadapi cabaran inflasi dengan yakin. Pendekatan yang berpandangan jauh ini bukan sahaja bermanfaat untuk individu tetapi juga menyumbang kepada masyarakat yang berdaya tahan dari segi kewangan secara keseluruhan.
Penulis merupakan Felo Penyelidik di Pusat Pengajian Pembangunan Ungku Aziz (UAC), Universiti Malaya, dan boleh dihubungi di uacds@um.edu.my